Рецепт один – осмотрительность
В номере “Кузнецкого рабочего” за 25 августа, говоря о развитии финансовых технологий, мы упоминали о лучшей подготовке мошенников к новациям в области “финтеха” — финансовых технологий. Разработчики ещё только входят с новым сервисом на рынок, приглашают клиентов воспользоваться новой технологией, а мошенники уже придумывают, как использовать в своих чёрных делах. Бороться с новациями, новыми технологиями и сервисами бесполезно. Технологический прогресс победит.
Запрещать “финтех” то же самое, что пытаться запретить автомобили из-за миллиона смертельных ДТП во всём мире или массовый переход на растительное топливо вместо атомной энергетики. Не вернётся назад сберкнижка в её массовом применении, деньги будут “электронными” всё больше и больше. Значит, и защита сбережений нуждается в изменении. Также очень удобно и занять денег, не приходя в банк, а с помощью “финтеха” купить что-то в кредит или “перехватить до зарплаты”. И здесь мошенники рядом. В общем, и вкладчики, и заёмщики не должны расслабляться при работе с деньгами.
Посмотрим обзор Банка России о мошенниках.
В январе — июне 2026 года Банк России выявил 2891 субъект (компании, проекты, индивидуальные предприниматели и другие) с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, в том числе финансовых пирамид. Радует, что их становится значительно меньше. Год назад, в первом квартале 2025 года таких субъектов было 4183. Уменьшение заметное, почти на 30% Значительная доля таких “субчиков” — это нелегальные кредиторы. В I квартале 2026 года их стало 999: увеличение с 467 в первом квартале 2025 года. Доля таких “банкиров” выросла с 11 до 34,5%. Вторыми в этом криминальном рейтинге стали компании — “Финансовые пирамиды”. Их число значительно уменьшилось за год с 2328 до 929. И доля, соответственно, упала с 55,6 до 32%. Структура мошенников неоднородна и меняется в зависимости от усилий Банка России и коммерческих банков по борьбе с финансовыми ворами, а также ситуацией на рынке финуслуг.
Рост “чёрных кредиторов” объясняется ужесточением условий на рынке потребительских кредитов. Банки внимательно подходят к оценке платёжеспособности заёмщиков, оценивая их действующий показатель долговой нагрузки (ПДН) — отношение всех платежей по кредитам и займам и процентов на их обслуживание к реальным, подтверждённым доходам заёмщика. Незакредитованных заёмщиков всё меньше и меньше, а что делать тем, кто значительную часть доходов получает наличными или другими способами мимо отчислений в Социальный фонд России? Используя открытые источники, банки легко проверяют доходы заёмщиков и не учитывают их при принятии отрицательного решения по заявке. А деньги нужны. Спрос на рынке кредитования растёт, соответственно, растёт и нелегальное предложение. И народ, используя современные технологии, занимает “в Интернете”. Там “кредиторы” без банковской лицензии дадут деньги почти без отказов. Часто — под залог недвижимости. В основном такие предложения распространяются с использованием страниц и групп в соцсетях. Для выявления скрытых схем нелегального кредитования под залог недвижимости Банк России стал использовать информацию Росреестра и ФССП, когда займы выдают физические лица и индивидуальные предприниматели. К сожалению, когда появляется информация от Службы судебных приставов, помочь заёмщику уже почти невозможно! Заёмщик лишается собственности.
На IV квартал 2026 года Банк России анонсировал ужесточение условий по потребительским кредитам. Доля выдаваемых банками кредитов заёмщикам с ПДН более 80% должна быть снижена с 3 до 1%, а с ПДН более 50% — с 18 до 15%. Закредитованным гражданам придётся ещё сложнее кредитоваться.
Неприятности с другой стороны — сбор средств с населения также меняется от воздействия регулятора. Банк России регулярно и оперативно выявляет “технологически продвинутые” интернет-ресурсы, привлекающие высокими ставками.
Как сообщается на сайте Банка России, “большинство таких проектов не имели офисов и действовали исключительно в Интернете. Взаимодействие с клиентами происходило через соцсети, мессенджеры или по телефону. Чаще всего предлагали псевдоинвестиции в криптовалюты, также остаются популярными и обещания гарантированного дохода от вложений в различные бизнесы, недвижимость и землю, драгоценные металлы, сырьевые товары. Отдельные проекты для привлечения аудитории соцсетей использовали модную терминологию — например, предлагали инвестиции в деятельность дата-центров, предоставляющих мощности для майнинга криптовалют, в ИИ-стартапы, в покупку цифрового актива (токена), якобы привязанного к рыночным котировкам золота. Для привлечения средств более 74% пирамид использовали криптовалюты, остальные предпочитали иностранные платёжные сервисы и наличные. Для вовлечения в проекты в первом полугодии 2026 года организаторы использовали более 940 сайтов, 120 телеграм-каналов и свыше 2,5 тысячи страниц в социальных сетях”.
Две с половиной тысячи страниц в соцсетях! Масштаб поражает. И эти страницы не просто сидят и ждут, когда мы их найдём. Они агрессивны, попадаются на глаза при каждом входе.
Вместе с тем, снижение спроса на валютные активы в целом снизило количество псевдо “форекс-брокеров” с 1170 в первом полугодии 2025 года до 344 в тот же период 2026 года.
Для предупреждения граждан и снижения риска вовлечения в незаконную деятельность Банк России на своём сайте ежедневно обновляет “Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке”. Ежедневно! Этот список используют государственные и коммерческие компании для снижения рисков клиентов при проведении финансовых операций с неизвестными контрагентами. Когда ещё недавно пользователи финансовых сервисов активно жаловались и ругались на коммерческие банки из-за того, что “не могут перевести свои деньги куда хотят”, банки руководствовались предупреждениями Банка России и тем самым уберегли многих от потери денег.
Банк России приводит данные о размерах потерь в результате мошеннических действий.
В I квартале 2026 года была проведена 495 761 операция на сумму 7,39 млрд рублей. При этом предотвращено было 16 776 474 несанкционированных операции на сумму более 1,81 трлн рублей! Конечно, жалко каждый потерянный рубль, но усилия банковского сектора по защите средств клиентов нельзя назвать бесплодными. Борьба продолжается. И во II квартале количество успешных операций для преступников немного снизилось, до 458 655, и украдено таким образом 7,35 млрд рублей, но общее количество попыток увеличилось до 1,89 трлн рублей.
Для физических лиц наиболее уязвимыми остаются операции в Системе быстрых платежей. Потери от мошенничеств с СБП составили более 2,7 млрд рублей. Улов криминала по пластиковым картам составил в два раза меньше — 1,3 млрд рублей. Между этими услугами разместился сервис дистанционного банковского обслуживания и переводы — 2,1 млрд рублей.
Услуги относительно новые, технологичные и требуют внимательного отношения к кибербезопасности: регулярная смена паролей, двухфакторная идентификация, когда мало будет просто набрать пароль к вашему личному кабинету, а надо будет ещё и подтвердить действия кодом, отправленным на ваш контакт — телефон или почту. Всё это обязательно и регулярно надо проводить. Но самым слабым местом являемся мы сами.
Мошенники обманом заставляют нас делиться той информацией, которую и мы сами хотим забыть. Методов “социальной инженерии”, использующих наши особенности. Часто это не обязательно “глупость или жадность”, а как раз наоборот — желание помочь, например. Сам ловился на предложении поддержать кандидатуру в голосовании, пришедшее от старого приятеля. Могут поймать и на объявление в подъезде, якобы от вашей управляющей компании. Уже несколько таких видел, в которых предложение войти в чат дома, активировав QR-код. Ни в коем случае! Непонятно куда заведёт вас блуждание по неизвестным ссылкам. И это не только QR-коды, но и неизвестные сайты, ссылки и т.п. Лучше пусть придут сами сто раз и, предъявив необходимые документы, покажут, зачем вам этот чат, чем вы сами сдадите свой аккаунт в рабство. Очень много способов, над которыми работают мошенники. Одно их перечисление может занять много времени и места. Рецепт один — осмотрительность!
Будьте внимательны и неторопливы. Не дайте шанса Банку России отразить ваши операции в своей печальной статистике.
Сергей Попов,
финансовый эксперт.
