Подарок от бабы Кати

Банк России выдал рекомендации кредитным организациям, как оградить подростков от вовлечения в операции по отмыванию доходов и дропперство.
В результате надзорных мероприятий Банк России фиксирует случаи, когда несовершеннолетних клиентов банков (от 14 до 18 лет) вовлекают в операции по отмыванию доходов, незаконное предпринимательство, дропперство и другие противоправные схемы.
Поэтому банкам рекомендовано при приёме на обслуживание несовершеннолетних клиентов усилить информационно-разъяснительную работу: им следует напоминать о способах противодействия мошенникам с целью обезопасить себя от вовлечения в противоправную деятельность (например, не сообщать данные своей платежной карты третьим лицам; не передавать свою платежную карту, доступ к управлению иным электронным средством платежа третьим лицам; не соглашаться переводить деньги по реквизитам по просьбе неизвестных лиц; не соглашаться вносить/снимать деньги в банкомате для неизвестных лиц).
Также регулятор советует банкам провести работу по уточнению условий договоров (в том числе действующих) с несовершеннолетними клиентами, предусмотрев в них условие, по которому их родителей или законных представителей будут ставить в известность о предоставлении подросткам банковских карт и о совершаемых ими операциях с использованием электронных средств платежа.
Чтобы исключить подозрения об участии несовершеннолетних в противоправной деятельности в процессе их обслуживания, банкам советуют рекомендовать таким клиентам сообщать информацию о родственниках — родителях, дедушках, бабушках, братьях и сёстрах, от которых на карту или банковский счёт подростка могут поступать деньги, либо которым клиент сам может переводить деньги. Также кредитным организациям рекомендуется предусмотреть в договоре признаки операций, о которых банк будет должен информировать кого-то из законных представителей.
Наконец рекомендации содержат совет рассматривать вопрос об установлении в договоре с несовершеннолетним клиентом лимит — в общей сложности не более 100 тысяч рублей в месяц, которые зачисляются на его банковский счет или карту, от посторонних лиц.
“Так, для того чтобы сформировать представление о типичных для подростка операциях по переводам, банкам следует узнать, кто из родственников может переводить этим клиентам деньги и кому планируют переводить средства сами несовершеннолетние клиенты. Если потом окажется, что подростку стали приходить крупные переводы от неизвестного лица или он сам стал перечислять большие суммы, банк свяжется с представителем несовершеннолетнего. В договоре также может быть указан лимит на проведение отдельных операций. Кроме того, если у банка возникают подозрения, что сделки совершает не сам подросток или что он действует под чьим-то влиянием, кредитная организация имеет право отказать в проведении операции”, — комментирует выданные рекомендации Банк России.
Иными словами, чтобы свободно пользоваться банковскими услугами, несовершеннолетний клиент обязан предоставить банку информацию обо всех своих родственниках “до седьмого колена”, чтобы банк не “завернул” пару тысяч, отправленных внучатому племяннику двоюродной сестрой бабушки в качестве подарка на день рождения. Ведь этой “бабы Кати из Рязани” не оказалось в списке возможных отправителей финансов. Вряд ли она махровая террористка и мошенница, но идентификация перевода может не только занять время — это еще полбеды, хотя сюрприза к дню рождения тогда не случится. Ей просто могут отказать в переводе, если операция покажется подозрительной. Может, это крайний случай, но подросткам и их родителям следует приготовиться к лекции о противодействии возможному мошенничеству в стенах банка при открытии счёта или выдаче банковской карты. Как при этом будут выходить из положения банки, не имеющие офисов, — вопрос. Видимо, всё ограничится памяткой и “галочкой” в графе “ознакомлен”.
Между тем банки сами страдают от принимаемых мер по противодействию противоправных финансовых операций. Теперь они жалуются на риск “парализации” работы их колл-центров из-за нового закона.
Банки заявили о появившейся угрозе из-за блокировки звонков клиентам, как отмечается в письме Национального совета финансового рынка (НСФР). Изменения в Закон “О связи” начали действовать с 1 сентября, и из-за этого вызовы на законных основаниях, по словам участников рынка, стали расцениваться как спам-звонки и блокироваться операторами. А они могут быть значимыми — например, для подтверждения вызывающих сомнения переводов или предупреждения о задолженности по кредиту, говорят эксперты, опрошенные “Российской газетой”.
Так, блокировка звонков от финансовых организаций означает “фактическую парализацию работы всех колл-центров и прекращение всего досудебного взыскания”. В письме НСФР также сообщается, что получение согласий всех конечных получателей на массовые вызовы через любого оператора является объективно невыполнимым.
“НСФР предлагает исключить вызовы на законных основаниях из категории “массовых” и установить “безвозмездность оказания оператором сотовой связи абоненту услуги по осуществлению массовых вызовов на весь период до установления регулируемого государством тарифа”, — пишет “РГ”. — Там советуют предусмотреть механизм, при котором телефонные вызовы в рамках исполнения своих нормативных обязанностей будут внесены в “белый список” номеров. Существующая модель регулирования допускает самостоятельное определение каждым оператором связи, что он будет считать “массовым вызовом”. Получается, что любой звонок даже в законных целях, в том числе осуществляемый банками, микрофинансовыми или профессиональными коллекторскими организациями, может быть признан массовым. И на этом основании он облагается дополнительной платой либо блокируется операторами связи. Последние уже активно предлагают банкам в обязательном порядке заключить договор за дополнительную плату, чтобы избежать блокировок, говорит представитель НСФР”.
Ряд участников финансового рынка заявляет о том, что почти треть звонков блокируются из-за борьбы со спамом, хотя наличие проблемы, при которой дозвониться до клиента невозможно, подтверждают не все банки.
“На данный момент, пока действует тестовый режим, мы не наблюдаем проблем, связанных с возможностью дозвониться до клиентов, — говорит директор клиентского сервиса и взыскания Банка ДОМ.РФ Кирилл Малиновский. — Не исключаем появления трудностей, связанных с блокировками, в октябре. Это может повлечь за собой проблемы с быстротой обслуживания действующих клиентов и невозможностью решения ряда ситуаций, требующих телефонного контакта”.
Новые нормы по борьбе со спамом и телефонным мошенничеством, вступившие в силу 1 сентября, имеют двоякий результат, считает Мери Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Г.В. Плеханова: “С одной стороны, пользователи отмечают заметное сокращение рекламных звонков. С другой — организации теряют канал для оперативной связи со своими клиентами. Например, если по счету клиента банка зафиксирована нетипичная активность и банк желает предупредить клиента о возможной опасности, сотовый оператор блокирует звонок как “спам”, — отмечает эксперт. — Также важным аспектом работы с клиентами являются напоминания, например, о приближающейся дате платежа по кредиту. По данным банков, такие звонки с напоминаниями действительно дисциплинируют клиентов и уровень просрочек сокращается. Соответственно, при блокировке звонков возможна обратная тенденция”.
В качестве альтернативы для решения данной проблемы эксперты предлагают рассматривать переориентацию организации на рассылку в приложениях или по почте. Можно и проводить работу с сотовыми операторами и передавать сведения о том, какие номера используются для рекламы, а какие для оперативной работы с клиентами. От себя добавим, что последняя мера вряд ли устроит банки. Без рекламы своих продуктов кредитные организации тоже не могут, и намеренно ограничивать себя в таких способах информирования об услугах просто бессмысленно.