Жирные “коты”
Призрак нового кризиса бродит по Европе, Америке и другим частям света. Прежде чем сочинять прогнозы и делать ставки, не лишним будет вспомнить уроки кризиса трехлетней давности. И в первую очередь то, чем он аукнулся для финансовой и банковской сфер.
Банкиров не очень любят во всём мире. После осени 2008 года их назвали главными виновниками кризиса, и их же стали спасать. Спасение происходило в каждой стране по-разному, но результат получился одинаковым. Их стали не любить ещё больше, и всё чаще называть “жирными котами”. Самое печальное, что нелюбовь эта вполне объяснима. На “спасение” банков во всем мире выделялись огромные средства. Эти средства были взяты из бюджетов государств, и налогоплательщики стали задавать вопросы об эффективности их использования. Осенью 2011-го в США началась акция “Оккупируй Wall Street”, цель которой призвать к ответу финансовых спекулянтов, ввергнувших мир в кризис.
У нас в России решение о “спасении национальной банковской системы” принималось в разных кабинетах на разных улицах. Но результат от этого не изменился: российским банкам так же, как и американским, дали денег.
Уже 17 сентября 2008 года Минфин РФ огласил возможные параметры помощи в виде депозитов в сумме до 1 триллиона 514 миллиардов рублей; реально предоставлено более 690 миллиардов. Огромные деньги. Стоит, правда, внести дополнение. На тот момент требованиям Минфина соответствовали, по их же оценке, 28 банков. То есть двадцать восемь “котов” были защищены от риска остаться без денег вследствие изъятия клиентами своих средств. Затем Центральный банк принял решение о кредитовании большего количества банков под залог активов. В основном, банки пытались получить деньги под залог выданных своим клиентам кредитов. Центральный банк, впрочем, принимал в залог не все кредиты, а только выданные первоклассным заёмщикам (по своей центробанковской методике), имеющим, в свою очередь, высоколиквидный залог. В России вообще трудно найти первоклассного заёмщика, имеющего стабильный денежный поток, отсутствие споров с партнёрами и контролирующими органами. Поэтому не всем “котикам” это кредитование стало масленицей, пришлось попоститься…
Но тем не менее максимальная сумма кредитов, предоставленных Центробанком своим подопечным банкам, на февраль 2009 года составила около 3,5 триллиона рублей! Сюда можно добавить 365 миллиардов рублей, возвращенных банками из Фонда обязательных резервов. И вместе с депозитами Минфина получается сумма более 4,5 триллиона рублей.
Но и этого мало. У самых породистых, “системообразующих котов” из-за проблем с прибылью возник риск “проседания” капитала. И пришлось для увеличения капитала предоставить субординированные займы на 900 миллиардов рублей Россельхозбанку, Сбербанку, ВТБ.
В обмен на финансовую и репутационную поддержку от банков потребовали кредитовать экономику России. Но дурные деньги, обрушившиеся на элитных “кошечек”, подействовали как валерьянка. Вместо кредитования банки принялись покупать валюту. Просьбы, намёки и уговоры не действовали. Пришлось премьер-министру В.В. Путину собрать совещание, на которое были приглашены банкиры и правоохранители, и предупредить, что “спекулятивное передвижение капитала, как и нелегальные банковские операции, должно жёстко пресекаться”. Но в то же время, отметил Путин, у банков — получателей государственных средств объем операций по переводу средств в зарубежные банки возрос. “Мы должны исключить любой корпоративный эгоизм, а также коррупцию и злоупотребление”, — подчеркнул премьер. Знал, очевидно, чьи кошки и чьё мясо съели. Или предполагал.
В феврале 2009 года один из крупнейших российских банков, ВТБ, купил 46,48 процента акций другого банка из числа “топовых” — Банка Москвы. Эта сделка стала заметной на рынке не только налётом каннибализма, когда один кот съедал другого. Вначале отметили некую вольность при продаже госпакета акций. Ни конкурса, ни аукциона. ВТБ так торопился купить Банк Москвы, что не только сам не проверил что покупает, но и не дождался аудита Счётной палаты, которая всё-таки сделала попытку провести анализ работы банка с госучастием. В общем, ВТБ со всеми своими возможностями банально купил “кота в мешке”. Когда разобрался, начались публичные взаимные обвинения, вскрылись факты и эгоизма, и злоупотреблений, и коррупции в деятельности “системообразующих с госучастием”. В итоге же потом пришлось в очередной уже раз спасать сам ВТБ, который “переварить” проблемы Банка Москвы без участия государственных структур не смог или не захотел. И выпросил 300 миллиардов рублей под 0,51 процента (полпроцента!) годовых на 10 лет. Для понимания, бюджет Кемеровской области на 2012 год по доходам утверждён в размере 69,5 миллиарда рублей, а Новокузнецка — 16,3 миллиарда. То есть на спасение банка, разбазарившего средства, в том числе и полученные из государственной казны, пошло более 18-ти новокузнецких годовых бюджетов, или более четырех областных!
А Банк Москвы до сих пор спонсирует многие проекты, “Что? Где? Когда?”, например. Знать бы, Кто и Когда ответит за лёгкомысленное отношение к госбюджету. И, главное, Где он в этом случае проведёт остаток своих дней.
Американцы — участники движения “Оккупируй Уолл Стрит” хотят получить ответ на эти вопросы. А мы?..
экономист.
