Чёрная дыра. Хроника разочарования

“Я стараюсь не паниковать, понимая, что я была, конечно, виновата, но в данном конфликте виноваты оба…”
Письмо в редакцию — крик о помощи. И одновременно типичнейший сюжет нашей запутанной современности. Болевой разлом множества судеб.
Её зовут Вера К. Она молодая активная новокузнечанка. Лет тридцать назад такие отправлялись по призыву партии и правительства осваивать стройки социализма по комсомольским путевкам. Сейчас пытаются сами встать на ноги, пользуясь появившимися возможностями и зачастую недооценивая опасности и риски.
“Я индивидуальный предприниматель; ИП я являюсь с 2012 года, работала изначально на себя, летом прошлого года решила открыть ателье. На открытие я получила грант. Но дело не шло, и я взяла кредит в Альфа-Банке, чтобы сдвинуть бизнес с места. Оплачивала стабильно, без всяких проблем. Но потом вышла замуж, родила ребёнка. Оплачивать стало затруднительно, так как средства мужа идут на семью, а бизнес я свой приостановила по декрету. Я сообщила о сложившейся ситуации банку, попросила отсрочку. Они отказали, сказав, что беременность не является особо важной причиной. Возможно, это так, но для частных лиц, а не ИП. Такая ситуация не рассматривалась ни одним банком и ни одним законом. По закону я имею право рожать. К договору и кредиту добавлялась страховка жизни и потери работы. Потерей работы они мою ситуацию не посчитали. У меня возникла просрочка… Сейчас мне выставили всю сумму, внесли в злостные неплательщики, хотя я не отказывалась платить, и отправляют всякие организации для взыскания средств…”
Сумма кредита, уточняет Вера, составила 110 тысяч рублей (100 тысяч - сам кредит и плюс 10 тысяч — страхование жизни и потеря работы), на 36 месяцев, без поручителей. С ее слов, несмотря на то, что с сентября по июль она оплачивала кредит даже с опережением графика (по 4500 — 4700 и два месяца по 9000 вместо требуемых 4300 в месяц), сейчас с нее требуют сумму… в 113 тысяч — даже больше той, которую она брала.
“По факту, проценты у них огромные за просрочку. Первый раз я не смогла оплатить сразу после родов. Как вышла и пошла оплачивать, сумма была 12800 (упущенный платёж, следующий платёж и процент, а также штраф за 5 дней). Когда они мне звонили в роддом с вопросами, что да почему, я сразу изложила ситуацию. К июню ситуация резко ухудшилась, у дочки появились сложности со здоровьем, нужны были дополнительные деньги. Платить стало невозможно. Бизнес приостановила, зарплаты мужа хватает только на троих. Я банк сразу уведомила и просила помочь с отсрочкой, так как в сентябре хотела деятельность свою продолжать дальше. Но мне отказали. Сумму оплаты я могу всегда посмотреть через личный кабинет на сайте. Так вот, в начале августа я решила оплатить сумму, зашла в личный кабинет на сайте - сумма была уже 26 тысяч. Это за неоплаченный июль, август и штрафы. Я подумала: “Ну что же, придётся платить”. Давай золото своё сдавать под залог. Когда деньги собрала, зашла на сайт, а там уже 57 тысяч!!! Оплачивать такую сумму я просто не смогла…”
Мы несколько раз разговаривали с Верой К., которая в тот момент была в полном отчаянии, и только мысль о дочери поддерживала ее. Передали советы экономистов и юристов, как правильнее себя вести в такой непростой ситуации. Связались с представителями Альфа-Банка, попросив прокомментировать сложившееся положение и по возможности пойти навстречу человеку — дать отсрочку, пересмотреть условия выплат в сторону смягчения штрафных санкций.
Вот официальный ответ из Альфа-Банка (в сокращении):
“По результатам вашего обращения была проведена проверка, в ходе которой было установлено следующее. Указанное в вашем запросе физическое лицо г-жа К. взяла в ОАО “Альфа-Банк” два кредита, которые она получала как физическое лицо, а не ИП. Условия кредитных договоров, заключенных физическим лицом с банком, были неоднократно нарушены г-жой К.
…В соответствии с заключенным Соглашением о кредитовании Клиент обязан ежемесячно вносить платеж согласно Графику погашения, который также подтверждает подписью.
Если клиент нарушает условия Соглашения, это влечет за собой начисление штрафных санкций, в том числе комиссии, штрафы и неустойки в размере и в порядке, установленном Общими условиями кредитования и тарифами Банка.
Клиент, который взял кредит в финансовом учреждении, должен понимать, что платеж по кредиту списывается ежемесячно, соответственно, необходимо обеспечить наличие на текущем кредитном счете суммы, которая будет достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа…
Изменение жизненных обстоятельств Клиента не является основанием для пересмотра условий кредитного договора и предоставления отсрочки в выплате ежемесячных платежей”.
Вот такая реакция и способность “войти в положение”. К сведению тех, кто надеется на снисходительность кредитных учреждений и уповает на “авось пронесет”… Причем “попасть под раздачу” может даже абсолютно невиновный — один из наших читателей сообщил, что не так давно начал получать грозные предупреждения от Сбербанка о постоянно нарастающей задолженности — каждый день долг нарастал на тысячу рублей. Сначала он, уверенный в своей правоте, “посылал” звонивших, потом пошел разбираться, и выяснилось, что деньги, выплаченные им в погашение кредита, по ошибке операциониста были зачислены… не на ту сберкнижку. Наш читатель свои права в итоге отстоял, но это стоило ему немало нервов и времени.
Добавим, что ситуация в целом в стране с невыплатой кредитов аховая. Рост просроченной задолженности продолжается. На 1 ноября текущего года объем просрочки населения перед банками достиг показателя в 652,3 миллиарда рублей. Рост с начала года составил более 48,1 процента - это рекордный показатель за последние несколько лет.
Причинами называются и недостаточный рост ВВП (соответственно, и заработной платы), и введение новых санкций против России… Мне же кажется весомой еще одна причина — “драконовские” штрафы за просрочку и нежелание представителей банков разобраться в конкретной ситуации, - превращающая процесс выплат в “черную дыру”…
Никто не спорит, платить по обязательствам нужно. Но разве, навязывая людям кредиты, банки акцентируют их внимание на ужасах, которые грозят тем, кто попадет в ситуацию Веры К.?
Недавно обратил внимание на киоск, появившийся в торговом комплексе в районе Левого берега. Называется “Доброденьги”. Дают займы. Без справок и поручителей. Спросил, какова процентная ставка, оказалось, два с половиной процента. Не в год, не в месяц — в день! Несложно высчитать, сколько это будет годовых. И ведь, представьте, — берут!..
…Перед публикацией мы еще раз связались с Верой К. Она держится уже увереннее, отчаяние сменилось решимостью бороться за свои права. Говорит, что нашла адвоката, собирается подавать в суд. И просит передать читателям выстраданный совет: семь раз подумать, прежде чем подписывать кредитный договор.