И ни в чём себе не отказывайте!
“Эксперты объяснили, как пенсионеру получить от государства 36 тысяч”. Под таким заголовком на днях вышла публикация в “Российской газете” в разделе “Экономика”. Предвижу, что многие пенсионеры, у которых пенсия едва переваливает за 20 тысяч рублей в месяц, придвинули к себе газету. Но ничего нового и революционного вы не найдёте в рецепте от “РГ”, уважаемые пенсионеры! Речь всё о той же программе долгосрочных сбережений. Официальное издание Правительства РФ отрабатывает обязательную программу, призывая граждан нести свои денежки.
Мотив всё тот же: вступив в программу долгосрочных сбережений (ПДС) и принеся в неё по 36 тысяч рублей, уже через год на пенсионера польётся денежный дождь. Он сможет получить на руки 72 тысячи. Потому что 36 тысяч им добавит государство.
“Участники программы долгосрочных сбережений не обязаны ждать 15 лет до начала выплат. Право на них возникает также при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Поэтому человек, который вступает в ПДС, действительно может начать получать средства значительно раньше”, — цитирует “РГ” доцента кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга Финуниверситета при Правительстве РФ Елену Алтухову. Аргументы такие: если пенсионер со среднемесячным доходом до 80 тысяч рублей внесет в программу 36 тысяч рублей за год, он может получить государственное софинансирование в том же размере — 36 тысяч рублей. При этом государственные средства перечисляются в середине следующего года по итогам взносов в текущем календарном году.
В зависимости от суммы, сформированной на счете, после возникновения права на выплаты пенсионер может получать пожизненные либо срочные периодические выплаты. Но если накопленной суммы недостаточно для назначения пожизненной выплаты установленного минимального размера (440 тысяч рублей по состоянию на 2026 год), то средства выплачиваются единовременно.
Но эксперт Алтухова и “Российская газета” тут же умерили аппетиты получателей: ПДС — это не лёгкий способ получения “быстрых” денег к пенсии, а инструмент долгосрочных сбережений, поэтому преимущества программы наиболее полно раскрываются именно на длительном горизонте. Если участник получает выплату, то право на дальнейшее государственное софинансирование прекращается со следующего года. “Поэтому экономически более рационально не забирать их сразу, а использовать государственную поддержку на более длительный период для формирования дополнительного капитала”, — советует эксперт.
Другой специалист, декан Высшей школы финансов РЭУ имени Г.В. Плеханова Константин Ордов добавляет: если человек прекращает участие или начинает получать накопления уже в первые годы, он фактически отказывается от части возможностей, заложенных в программе. “Государственное софинансирование может предоставляться в течение десяти лет и в совокупности достигать 360 тысяч рублей, кроме того, участник может использовать налоговые вычеты, а средства на счёте инвестируются и могут приносить инвестиционный доход. Чем короче период участия, тем меньше времени работает каждый из этих механизмов”.
“Особенно важно учитывать это людям предпенсионного и пенсионного возраста. Само наличие права получить накопления не означает, что воспользоваться им сразу — наиболее выгодный сценарий. Если средства не нужны для текущих расходов, более длительное участие позволяет в большей степени использовать возможности программы и сформировать больший объем сбережений”, — уверен Ордов. ПДС может быть выгодна за счёт софинансирования и налогового вычета, но это долгосрочный продукт, а не замена “финансовой подушке”, констатируют эксперты.
А чуть раньше в бочку мёда добавил ложку дёгтя доктор экономических наук, профессор Финансового университета при Правительстве РФ Юрий Шедько, рассказавший изданию “Газета.Ru” о главных минусах ПДС. Среди них — длительный срок вложений, ограничения на досрочное снятие денег, потери при досрочном расторжении договора, а также риск обесценивания накоплений из-за инфляции и ограниченное время софинансирования государством. “Человек перед входом в программу должен учитывать следующие риски: инфляция, изменение доходов, потеря работы, необходимость срочно забрать деньги, рыночная доходность, выбор негосударственного пенсионного фонда. Самым существенным риском является ухудшение финансового положения участника, например, из-за потери работы или снижения доходов, из-за чего регулярность взносов может быть нарушена. Кроме того, при досрочном изъятии средств участник может утратить право на государственное софинансирование и налоговые льготы”, — цитирует издание Юрия Шедько. Не многовато ли минусов?
По мнению экономиста, гражданину имеет смысл входить в ПДС, если его заработки позволяют без напряжения вкладывать в различные инвестиционные инструменты 5 — 10% ежемесячного дохода, если он платит НДФЛ, хочет максимизировать доход и склонен к безрисковой консервативной стратегии сбережений. Да и зачем пугать население рисками, если задача — поддержать долгосрочную программу? Тем более что ассортимент “пугалок” у государства большой.
К примеру, попался на глаза в “Ленте.ру” заголовок: “Россиян предупредили о распространённом заблуждении о позднем выходе на пенсию”. Как же так? Ведь нас давно убеждают, что стоит отложить выход на заслуженный отдых, тогда денег будет больше! Вероятно, благостная картинка слишком уж сладкая на вид. А на деле?
“Многие считают, что откладывать оформление пенсии выгодно, так как государство увеличивает размер будущих выплат, однако пенсия выплачивается не для заработка, а для обеспечения жизнедеятельности человека”, — рассказала старший преподаватель кафедры экономики РТУ МИРЭА Елена Потрясаева. В беседе с “Лентой.ру” она подчеркнула, что сравнивать только размер ежемесячной пенсии, как если бы речь шла о заработке, с экономической точки зрения неправильно. Необходимо учитывать и сумму пенсионных выплат, от которых человек добровольно отказывается на период отсрочки.
“Федеральный закон № 400ФЗ “О страховых пенсиях” действительно предусматривает повышающие коэффициенты для тех, кто после возникновения права на страховую пенсию не обращается за её назначением. Например, при пятилетней отсрочке коэффициент для фиксированной выплаты составляет 1,36, а для индивидуальных пенсионных коэффициентов — 1,45. Благодаря этому размер назначенной пенсии становится заметно выше”, — пояснила Елена Потрясаева.
Однако стоит знать, что повышенная пенсия не начинает приносить выгоду сразу после назначения. За годы отсрочки человек не получает пенсионные выплаты вовсе. Так, при оформлении пенсии в размере 30 тысяч рублей в месяц, за пять лет добровольной отсрочки гражданин откажется примерно от 1,8 млн рублей выплат без учёта последующих индексаций. После оформления пенсия станет выше, но потребуется ещё несколько лет, чтобы повышенный размер выплат компенсировал эту сумму.
“Также при сравнении стоит учитывать, как человек мог бы распорядиться получаемыми сейчас пенсионными выплатами. Например, если часть средств размещать на банковском вкладе, необходимо сопоставить потенциальный процентный доход с тем увеличением пенсии, которое даёт её отсрочка. При этом расчёт стоит проводить с учётом инфляции, поскольку она снижает реальную покупательную способность денег и будущих выплат”, — рассказала Елена Потрясаева.
А потому, как подчеркнула эксперт, нельзя оценивать выгоду только по размеру будущей пенсии: необходимо учитывать ожидаемую продолжительность трудовой деятельности, состояние здоровья, уровень текущих доходов и потребность в дополнительных средствах после достижения пенсионного возраста. “Если человек продолжает работать, имеет стабильный доход и не зависит от пенсионных выплат, отсрочка может оказаться экономически оправданной. Если же пенсия необходима сразу после возникновения права на неё, более высокая выплата в будущем далеко не всегда компенсирует отказ от получения денег в течение нескольких лет”, — добавила Потрясаева.
Посмею предположить, что многие предпенсионеры (особенно теперь, после повышения пенсионного возраста) ждут момента, когда придёт срок обратиться за оформлением пенсионных выплат. Потому что деньги нужны. Не через пять лет, не через десять, а сейчас. И, кстати, пенсия в 30 тысяч рублей — это, видимо, эксперт слегка расфантазировалась. Тем более что сама она явно ещё не оформила пенсию — возраст не подошёл. Так что её советы не основаны на личном опыте.
Но ещё забавнее (так смешно, что как бы не заплакать!) звучит заголовок в той же “Газете.Ru” от 18 сентября 2026 года: “Россиянам напомнили о преимуществах московской прописки”. Знакомый уже нам экономист Юрий Шедько уверяет, что повышенная доплата к пенсии — одно из наиболее заметных преимуществ московской прописки. Мол, московские пенсионеры могут получать пенсию более 27 тысяч рублей — в размере городского социального стандарта. Но для этого неработающий пенсионер должен быть зарегистрирован в столице не менее десяти лет в общей сложности. А если необходимого срока регистрации нет, даже при соблюдении остальных условий он может рассчитывать только на доплату до московского прожиточного минимума пенсионера — 18 971 рубля.
“Нельзя утверждать, что для получения всех московских льгот необходимо прожить в столице десять лет. Это требование особенно важно для доплаты к пенсии до городского социального стандарта. Другие меры поддержки зависят прежде всего от статуса гражданина. Семьям с детьми необходимо соответствовать требованиям по доходу, возрасту детей и составу семьи, многодетным — подтвердить свой статус, а инвалидам — наличие инвалидности”, — объяснил Шедько. И добавил, что одной регистрации недостаточно и для постановки на жилищный учёт — власти также оценивают обеспеченность семьи жильём, продолжительность проживания в столице и другие обстоятельства.
Эксперт также напомнил, что покупать фиктивную регистрацию ради льгот незаконно. Такая прописка может быть аннулирована, а причастным к её оформлению грозит уголовная ответственность.
Спасибо, что предупредили. А то бы пенсионеры из Сибири кинулись скупать квартиры в Москве или, если не хватает денег, приобретать фиктивную регистрацию. Хотя, согласитесь, 27 тысяч пенсии для столицы — это не деньги.
