Экономика

Табу на займы

С марта 2025 года в России можно будет запретить самому себе брать кредиты. Причем сделать это не в форме «обещаю не брать, или провалиться мне под землю», а с соответствующими манипуляциями на портале госуслуг. Заявление о самозапрете на кредит, оформленное на госуслугах, будет направлено во все квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ) — так, чтобы клиент уж никак не мог отвертеться от принятого решения. Впрочем, снять самозапрет совсем несложно, но опять же — с некоторыми нюансами. Порядок взаимодействия КБКИ и россиян Центральный банк России оговорил в проекте указания, размещенном на федеральном портале проектов нормативных актов 6 мая.
Закон, который позволяет россиянам устанавливать запрет самим себе на выдачу кредитов, был подписан в феврале этого года и начнет действовать с 1 марта 2025-го. Установить в своей кредитной истории самоограничение на выдачу займов банками и микрофинансовыми организациями можно будет в МФЦ или через портал госуслуг. Но есть исключения: это кредиты, обеспеченные транспортным средством или ипотекой. Считается, что решение об оформлении крупных целевых кредитов человек принимает не спонтанно, а после серьезных раздумий, и, стало быть, мошенники вряд ли могут вынудить его по-быстрому взять ипотеку. Собственно, ради защиты граждан от действий мошенников и был задуман этот механизм. Впрочем, он будет работать и для тех шопоголиков, которые ради редкого фарфорового сервиза или смартфона последней модели готовы влезть в долги, знают за собой эту слабость и сознательно пытаются ей противостоять.
Итак, выставить себе самозапрет на кредит с будущей весны можно посредством заявления, оформленного через госуслуги. Правда, направление запроса и получение гражданином сведений о запрете (снятии запрета) с использованием портала госуслуг возможно только при условии, что у него есть подтвержденная учетная запись в единой системе идентификации и аутентификации. Впрочем, после полуобязательной вакцинации от коронавируса такая учетная запись, вероятно, есть практически у всех.
Информация об этом запросе, согласно проекту указания Банка России, должна поступить во все квалифицированные бюро кредитных историй не позднее 60 минут с момента подачи заявления. В ответном уведомлении КБКИ должны подтвердить внесение в состав кредитной истории сведений о запрете на заключение договоров потребительского займа или его снятии.
При этом, как и анонсировал ранее Банк России, можно поставить запрет с разными условиями. Например, «полный запрет» распространяется на заключение кредитными и микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа — за исключением упомянутых выше кредитных договоров, обязательства заёмщика по которым обеспечены ипотекой или залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставленных в качестве государственной поддержки.
Можно поставить «запрет на заключение договоров кредитными организациями любым способом (очным и дистанционным)». Такой запрет будет распространяться на потребительские кредиты от банков — опять же за исключением кредитных договоров под машину, ипотеки и образовательных кредитов.
Допускается ограничить кредиты от МФО, тогда надо поставить условием «запрет на заключение договоров микрофинансовыми организациями любым способом (очным и дистанционным)».
Будут также варианты «запрет на заключение договоров кредитными организациями только дистанционно (способом, не предполагающим личную явку)» или «запрет на заключение договоров микрофинансовыми организациями только дистанционно (способом, не предполагающим личную явку)».
Словом, регулятор попытался учесть все условия, при которых граждане, вроде тех утопающих, спасение которых зависит прежде всего от них самих, могут самостоятельно приложить усилия для защиты своих кровных от посягательств мошенников или результатов собственной беспечности. Чтобы под влиянием сиюминутного порыва у человека не возникло желания занять кругленькую сумму в какой-нибудь МФО.
Причем допускается поставить себе несколько разных запретов — в том числе в разное время. Их можно также и снять в разный период. Информация об этом должна быть подтверждена бюро кредитных историй в течение часа, а потом размещена в личном кабинете на портале госуслуг. Услуга по установлению и снятию самозапрета будет бесплатной и неограниченной по числу обращений.
«Человек сможет в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить кредит или заем, — пояснил после принятия закона Банк России. — Запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заём.
Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заёмщика сведения о самозапрете. Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на установленный запрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по кредиту».
Первоначально ожидалось, что закон вступит в силу с середины 2024 года. Но к третьему чтению было решено все «переиграть», и новая норма, когда заявление о самозапрете можно будет подать через портал госуслуг, начнет действовать 1 марта 2025го. Такую отсрочку ЦБ объяснил необходимостью принять ряд нормативных актов и технологически донастроить «Госуслуги». При этом МФЦ должны реализовать возможность самозапрета до 1 сентября 2025 года — для тех, кто не имеет учетной записи и не пользуется порталом госуслуг: к этому времени многофункциональным центрам необходимо подготовить системы и своих сотрудников к бесперебойному приему заявлений.

Ольга Бодрова Экономика 14 Май 2024 года 23 Комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.