Экономика

Правильный подход к ипотечному кредитованию

Сегодня мы предоставляем подборку наиболее характерных вопросов, касающихся данной темы, поступивших в Кузнецкбизнесбанк
от его клиентов, с ответами специалиста.
— Есть ли в Кузнецкбизнесбанке ипотека без первоначального взноса?
— В соответствии со стандартными условиями кредитования, в АО "Кузнецкбизнесбанк" ипотечный кредит без первоначального взноса не предоставляется. Минимальная величина взноса составляет 10% для клиентов, оформляющих ипотеку по программе "Молодая семья". 
Также возможно использование в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала и жилищного сертификата. При этом кредит выдается в сумме 100% от стоимости недвижимости, а сумма первоначального взноса впоследствии перечисляется на гашение действующего кредита.
— Можно ли вносить ежемесячный платеж в размере большем, чем указано в кредитном договоре?
— Конечно! В АО "Кузнецкбизнесбанк" не существует ограничений и штрафов за досрочное/дополнительное гашение задолженности по кредиту. Внести дополнительный платеж вы сможете в любом офисе банка в любое удобное для вас время без предварительной записи, не оповещая банк об этом заранее. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность.
— Четыре года назад оформила в вашем банке ипотечный кредит на приобретение квартиры. Квартира в залоге у банка. Сейчас есть необходимость в расширении жилплощади. Остаточная сумма по кредиту больше миллиона рублей. Какие на этот счет есть механизмы в вашем банке? Есть ли возможность замены залога?
— Поскольку квартира находится в залоге у банка, то продать ее вы можете только с согласия залогодержателя. При наличии у вас суммы денежных средств, необходимой для гашения остатка ссудной задолженности, нужно сначала погасить ипотечный кредит и снять залог, а только потом производить сделку по обмену или купле-продаже квартиры.
В случае, если новую квартиру вы будете приобретать с использованием кредитных средств, вам нужно заполнить заявку-анкету на ипотечный кредит, предоставить документы, подтверждающие доход, копию трудовой книжки, копию паспорта. В случае получения от банка положительного решения на выдачу кредита вам предоставляется ипотечный кредит на приобретение новой квартиры. При этом действующий ипотечный кредит погашается из средств, полученных от продажи имеющейся квартиры.
— У меня уже есть квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать? 
— Вы можете оформить договор ипотеки, в соответствии с которым заемщиком и собственником приобретаемой квартиры будет дочь, а вы выступите в роли поручителя и будете нести субсидиарную ответственность по выплате кредита (поручитель принимает на себя обязанность по выплате кредита, а права собственности на приобретенную квартиру не имеет). 
Для получения кредита вам нужно обратиться в одно из отделений АО "Кузнецкбизнесбанк" (ул. Кирова, 89а, ул. Косыгина, 79, ул. Мориса Тореза, 75), заполнить заявку-анкету на ипотечный кредит, предоставить документы, подтверждающие доход (справка 2НДФЛ либо справка о доходах по форме банка), копию трудовой книжки, копию паспорта, для мужчин, не достигших 27 лет, — копию военного билета. Указанный пакет документов предоставляется по всем лицам, выступающим созаемщиками/поручителями по договору. 
После получения "ипотечного сертификата" (решения о выдаче кредита без определенного объекта недвижимости) в течение трех месяцев без обновления ранее предоставленных документов, вы можете донести документы на квартиру, которую хотите приобрести:
• свидетельства о государственной регистрации права на квартиру (продавцов);
• оригинал и копии первичных документов о приобретении недвижимости в собственность продавцом (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор о приватизации, дарения и т.д.)
• оригинал и копии технической документации на приобретаемое имущество (выписка из техпаспорта БТИ, кадастровый план)
• в случае, если брак расторгнут, — документ, подтверждающий факт расторжения
• оригинал и копии документов, удостоверяющих личность продавца(ов) недвижимого имущества
• поквартирную карточку.
Также вы можете предоставить в банк весь пакет документов сразу, минуя этап получения "ипотечного сертификата". 
После принятия решения о выдаче кредита заключается ипотечный кредитный договор. Денежные средства заемщик получает после перехода права собственности и регистрации залога на приобретаемую недвижимость в отделении юстиции (по ипотечным сделкам этот этап занимает 5 рабочих дней). После погашения кредита залог необходимо снять.
— Можно ли оформить ипотеку на незавершенное строительство?
— С помощью ипотечного кредита АО "Кузнецкбизнесбанк" вы можете приобрести квартиру не только в готовом, но и в строящемся доме. В соответствии с условиями кредитования на этапе строительства (до оформления залога в пользу банка) возможно увеличение ставки по кредиту на 1%. Пакет документов по приобретаемой квартире в этом случае будет включать:
• копию разрешения на строительство
• копию договора аренды земельного участка
• поквартирный план приобретаемого имущества
• ИНН и ОГРН предприятия застройщика (заверенные копии)
• документ, подтверждающий полномочия представителя застройщика на подписание договора купли-продажи или договора участия в долевом строительстве дома.
— Если можно оформить потребительский кредит до двух миллионов рублей, то зачем нужен ипотечный?
— Ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ по сравнению с потребительским:
1. Более длительный срок кредитования в нашем банке, до 15 лет, что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа пропорционально увеличению срока кредитования.
2. Более низкие ставки по кредиту.
3. Оформление в залог приобретаемого имущества. Нет необходимости предоставлять в залог имущество, имеющееся в собственности клиента.
4. Возможность получения налогового имущественного вычета. Согласно п. 2 ст. 220 "Имущественные налоговые вычеты" Налогового кодекса РФ, налогоплательщик имеет право получить имущественный налоговой вычет при приобретении объектов недвижимости за счет полученного целевого займа (кредита), при условии, что он имеет доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%.
5. На гашение ссудной задолженности и процентов по ипотечному кредиту (за исключением штрафов, комиссий и пеней за просрочку) можно направить средства материнского (семейного) капитала. АО "Кузнецкбизнесбанк" также предоставляет возможность клиентам использовать средства материнского (семейного) капитала в качестве первого взноса по ипотеке.
— Насколько быстро принимается решение по ипотечному кредиту в Кузнецкбизнесбанке? Как скоро я смогу получить денежные средства?
— От подачи заявки клиентом до выдачи денежных средств по кредиту проходит от 11 до 14 рабочих дней. Рассмотрение заявки происходит в течение 5 — 7 рабочих дней, далее для подготовки необходимых документов на подписание кредитного договора требуется еще 1-2 дня. Денежные средства заемщик получает после перехода права собственности и регистрация залога в юстиции (по ипотечным сделкам этот этап занимает 5 рабочих дней).
— Родители погибли. Квартира в ипотеке еще год. В таком случае перейдут ли платежи по ипотеке "в наследство"? Что с квартирой?
— При наследовании имущества наследуются также и обязательства, связанные с обременением данного имущества. Поэтому принять в наследство квартиру, не приняв при этом долг по ипотеке (в случае если нет страхования жизни) — невозможно.
Если есть завещание, то наследство распределяется в соответствии с ним, если нет - то в соответствии с очередями наследования. 
Если ипотечный кредит был оформлен с заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика и в случае, если смерть наступила в результате болезни, несчастного случая, то есть имеет место страховой случай, долг выплачивается страховщиком соразмерно сумме страховки. Следовательно, наследникам недвижимость достанется без обременения.
Если ипотечный кредит был оформлен без страхования, то обязанность по выплате кредита ложится на наследника.
В случае, если наследник не в состоянии оплатить сумму по кредиту, он может отказаться от такого наследства. Однако принять наследство, как и отказаться от него, можно только в полном объеме. Таким образом, если наследник отказывается от залоговой недвижимости, он должен будет отказаться и от всего остального наследства (земля, машина, недвижимость).
На вопросы отвечала
Светлана Фролова,
экономист управления
кредитных ресурсов
АО "Кузнецкбизнесбанк"
На вопросы отвечала Светлана Фролова, Экономика 29 Май 2017 года 1918 Комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.